湖南省科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償實(shí)施辦法

第一章 總則

第一條  為加快實(shí)現(xiàn)“三高四新”美好藍(lán)圖，推動(dòng)建立輕資產(chǎn)債權(quán)融資模式，破解科技型企業(yè)融資難題，推動(dòng)湖南省科技型企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，根據(jù)《中共湖南省委關(guān)于深入學(xué)習(xí)貫徹黨的二十屆三中全會(huì)精神 進(jìn)一步全面深化改革奮力譜寫(xiě)中國(guó)式現(xiàn)代化湖南篇章的決定》《湖南省促進(jìn)金融支持科技型中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展若干規(guī)定》精神，特制定本辦法。

第二條  知識(shí)價(jià)值貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償工作按照“政府引導(dǎo)、上下聯(lián)動(dòng)、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、企業(yè)受益”的原則，由省級(jí)和實(shí)施區(qū)域?qū)献縻y行發(fā)放的信用貸款所產(chǎn)生的不良貸款本金，以及合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的貸款所產(chǎn)生的逾期未清償本金進(jìn)行有限補(bǔ)償。

第三條  本辦法所指的科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值貸款（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“知識(shí)價(jià)值貸款”），是合作銀行以科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值評(píng)分結(jié)果為參考，向科技型企業(yè)發(fā)放支持其開(kāi)展科技創(chuàng)新活動(dòng)的為期三年（含）以?xún)?nèi)的貸款。包括信用貸款和合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的信用擔(dān)保貸款。

第四條  本辦法所稱(chēng)的科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值貸款評(píng)價(jià)指標(biāo)體系（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“指標(biāo)體系”，見(jiàn)附件1），是指依托創(chuàng)新積分制所設(shè)計(jì)的，根據(jù)科技型企業(yè)科創(chuàng)屬性，涵蓋知識(shí)產(chǎn)權(quán)、研發(fā)投入、科技人才、經(jīng)營(yíng)能力等創(chuàng)新要素并給予不同權(quán)重賦值的評(píng)價(jià)體系。省科技廳對(duì)知識(shí)價(jià)值貸款企業(yè)庫(kù)內(nèi)企業(yè)按照指標(biāo)體系進(jìn)行評(píng)價(jià)，原則上每年不少于一次，評(píng)價(jià)結(jié)果向合作銀行、合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)推送。省科技廳可視實(shí)際情況對(duì)指標(biāo)體系進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。

第五條  本辦法所稱(chēng)的知識(shí)價(jià)值貸款企業(yè)庫(kù)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“企業(yè)庫(kù)”），由國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)、國(guó)家科技型中小企業(yè)以及其他科技型企業(yè)組成，其中其他科技型企業(yè)根據(jù)本辦法確定。企業(yè)庫(kù)內(nèi)企業(yè)有效期為：國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)從認(rèn)定之日起三年、國(guó)家科技型中小企業(yè)從評(píng)定入庫(kù)（國(guó)家科技型中小企業(yè)庫(kù)）之日起一年、其他科技型企業(yè)從納入企業(yè)庫(kù)之日起一年。

企業(yè)庫(kù)內(nèi)企業(yè)所屬產(chǎn)業(yè)不屬于“限制”或“禁止”類(lèi)產(chǎn)業(yè)范疇，“限制”與“禁止”類(lèi)產(chǎn)業(yè)根據(jù)國(guó)家最新版本產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整指導(dǎo)目錄劃定的范圍確定。不得將房地產(chǎn)業(yè)、金融業(yè)和投資與資產(chǎn)管理類(lèi)、地方政府投融資平臺(tái)類(lèi)、地方國(guó)有企業(yè)資本運(yùn)營(yíng)平臺(tái)類(lèi)企業(yè)納入企業(yè)庫(kù)。

第六條  本辦法所稱(chēng)的不良貸款，參照《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)辦法》（中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 中國(guó)人民銀行令2023年第1號(hào)）執(zhí)行。

第七條  省級(jí)和實(shí)施區(qū)域按1:1比例設(shè)立知識(shí)價(jià)值貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金從財(cái)政科技專(zhuān)項(xiàng)資金中安排，其存款利息收入納入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金統(tǒng)一管理，按規(guī)定使用。對(duì)合作銀行、合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償實(shí)行總額控制，若累計(jì)補(bǔ)償金額超出風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金總額，不再承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償責(zé)任。

第二章  組織與實(shí)施

第八條  省科技廳、省財(cái)政廳、省委金融辦、省市場(chǎng)監(jiān)管局、人民銀行湖南省分行、湖南金融監(jiān)管局共同設(shè)立湖南省科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償工作機(jī)制，由省科技廳牽頭統(tǒng)籌開(kāi)展知識(shí)價(jià)值貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償工作，其主要職責(zé)為：

（一）共同制定相關(guān)制度性文件，指導(dǎo)實(shí)施區(qū)域開(kāi)展相關(guān)工作，并根據(jù)各自職責(zé)研究制定督促落實(shí)的相應(yīng)措施；

（二）審定科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施等；

（三）審定年度工作報(bào)告及計(jì)劃；

（四）定期或不定期考核評(píng)估科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償工作；

（五）商定其他相關(guān)事項(xiàng)。

第九條  省科技廳具體職責(zé)如下：

（一）牽頭制訂相關(guān)制度性文件，推動(dòng)建立科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值評(píng)價(jià)指標(biāo)體系；

（二）確定風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償工作省級(jí)運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)、合作銀行、合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)；

（三）編制省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金年度預(yù)算建議，審批省級(jí)運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)提出的補(bǔ)償建議；

（四）職責(zé)范圍內(nèi)的其他工作事項(xiàng)。

第十條　省財(cái)政廳具體職責(zé)如下：

（一）負(fù)責(zé)省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金預(yù)算管理，對(duì)資金安排進(jìn)行程序性審核，會(huì)同省科技廳下達(dá)省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金并按規(guī)定撥付；

（二）組織實(shí)施財(cái)政監(jiān)督檢查、績(jī)效評(píng)價(jià)等工作；

（三）負(fù)責(zé)對(duì)合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的管理考核；

（四）職責(zé)范圍內(nèi)的其他工作事項(xiàng)。

第十一條　省委金融辦具體職責(zé)如下：

（一）推動(dòng)合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)加快構(gòu)建服務(wù)科技創(chuàng)新的專(zhuān)業(yè)化組織架構(gòu)、管理體系以及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審和產(chǎn)品創(chuàng)新等機(jī)制；

（二）防范和處置地方科技創(chuàng)新領(lǐng)域金融風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)展的科技擔(dān)保業(yè)務(wù)合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行日常監(jiān)督管理；

（三）推動(dòng)合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立容錯(cuò)機(jī)制、細(xì)化盡職免責(zé)清單；

（四）職責(zé)范圍內(nèi)的其他工作事項(xiàng)。

第十二條　省市場(chǎng)監(jiān)管局具體職責(zé)如下：

（一）整合企業(yè)注冊(cè)登記、行政處罰、經(jīng)營(yíng)異常名錄、嚴(yán)重違法失信等信用數(shù)據(jù)，構(gòu)建企業(yè)信用檔案；

（二）配合建立基于知識(shí)產(chǎn)權(quán)的科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值貸款評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，為金融機(jī)構(gòu)提供風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估依據(jù)；

（三）職責(zé)范圍內(nèi)的其他工作事項(xiàng)。

第十三條　人民銀行湖南省分行具體職責(zé)如下：

（一）聯(lián)合省科技廳開(kāi)展銀行機(jī)構(gòu)金融政策效果評(píng)估工作，作為動(dòng)態(tài)調(diào)整轄區(qū)內(nèi)合作銀行的依據(jù)；

（二）推動(dòng)轄區(qū)內(nèi)合作銀行加快建設(shè)科技金融專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)，在信貸資源和績(jī)效考評(píng)方面給予政策傾斜，適當(dāng)下放授信審批等業(yè)務(wù)權(quán)限；

（三）職責(zé)范圍內(nèi)的其他工作事項(xiàng)。

第十四條　湖南金融監(jiān)管局具體職責(zé)如下：

（一）推動(dòng)轄區(qū)內(nèi)合作銀行加快構(gòu)建服務(wù)科技創(chuàng)新的專(zhuān)業(yè)化組織架構(gòu)、管理體系以及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審和產(chǎn)品創(chuàng)新等機(jī)制；

（二）做好科技創(chuàng)新領(lǐng)域金融風(fēng)險(xiǎn)防控，督導(dǎo)轄區(qū)內(nèi)合作銀行對(duì)新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新模式的合規(guī)性進(jìn)行審查，對(duì)知識(shí)價(jià)值貸款業(yè)務(wù)合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行日常監(jiān)督管理；優(yōu)化科技金融業(yè)務(wù)盡職免責(zé)機(jī)制；

（三）職責(zé)范圍內(nèi)的其他工作事項(xiàng)。

第三章 運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)

第十五條  省級(jí)運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)，承擔(dān)省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金運(yùn)營(yíng)管理及相關(guān)服務(wù)工作。實(shí)施區(qū)域自行確定其運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)，并參照省級(jí)運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)職責(zé)制定本級(jí)職責(zé)。

省級(jí)運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)具體職責(zé)如下：

（一）受托負(fù)責(zé)省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金的存放管理、日常對(duì)賬和財(cái)務(wù)核算，配合做好相關(guān)資金的預(yù)算、決算管理，保障省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金和科技型企業(yè)數(shù)據(jù)安全；

（二）受理實(shí)施區(qū)域、合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)提出的省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請(qǐng)，提出風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償建議，并按相關(guān)程序?qū)彾ê髶芨讹L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金或辦理相關(guān)經(jīng)費(fèi)撥付手續(xù)；

（三）負(fù)責(zé)知識(shí)價(jià)值貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償管理平臺(tái)建設(shè)運(yùn)營(yíng)，為相關(guān)政府機(jī)構(gòu)、各實(shí)施區(qū)域、合作銀行、合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)和科技型企業(yè)提供知識(shí)價(jià)值貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償相關(guān)服務(wù)；

（四）負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，建立調(diào)度、監(jiān)控、預(yù)警機(jī)制，協(xié)助在貸項(xiàng)目監(jiān)控管理，督促合作銀行和合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)補(bǔ)償后項(xiàng)目依法追償；

（五）完成省科技廳交辦的其他工作。

第十六條  省級(jí)運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)經(jīng)費(fèi)綜合考慮業(yè)務(wù)規(guī)模、業(yè)務(wù)成效、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償項(xiàng)目數(shù)量等因素，按照“成本覆蓋”的原則確定，由省科技廳按程序安排，可從省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金存款利息中列支，不向貸款企業(yè)收取任何融資服務(wù)費(fèi)用。

第四章  實(shí)施區(qū)域

第十七條  本辦法所稱(chēng)的實(shí)施區(qū)域是指推動(dòng)知識(shí)價(jià)值貸款工作，可以履行知識(shí)價(jià)值貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償義務(wù)的市州和國(guó)家級(jí)園區(qū)等。

第十八條  實(shí)施區(qū)域應(yīng)具備以下基本條件：

（一）須明確知識(shí)價(jià)值貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金來(lái)源；

（二）須有意向合作的銀行或合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)，且有一定數(shù)量的科技型企業(yè)。

第十九條  實(shí)施區(qū)域相關(guān)職責(zé)：

（一）與省科技廳約定知識(shí)價(jià)值貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金規(guī)模，組建風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金；

（二）與省科技廳共同確定合作銀行，向省科技廳推薦備案合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)，支持和協(xié)調(diào)合作銀行、合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)在合作期內(nèi)開(kāi)展知識(shí)價(jià)值貸款工作；

（三）向合作銀行、合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)遴選推薦優(yōu)質(zhì)科技型企業(yè)；

（四）開(kāi)展知識(shí)價(jià)值貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償盡職調(diào)查；

（五）受理合作銀行、合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)知識(shí)價(jià)值貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請(qǐng)，按規(guī)定完成知識(shí)價(jià)值貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償工作。

第五章  合作銀行

第二十條  本辦法所稱(chēng)的合作銀行是指自愿遵守本規(guī)定，且與省科技廳、實(shí)施區(qū)域簽訂合作協(xié)議的各商業(yè)銀行。

合作銀行應(yīng)具備以下基本條件：

（一）在實(shí)施區(qū)域內(nèi)設(shè)有分支機(jī)構(gòu)；

（二）自身實(shí)力較強(qiáng)，構(gòu)建了針對(duì)科技型企業(yè)的專(zhuān)屬產(chǎn)品、審批和信用評(píng)價(jià)機(jī)制，在實(shí)施區(qū)域有正常發(fā)放知識(shí)價(jià)值貸款的渠道；

（三）資產(chǎn)狀況良好，管理機(jī)制完善，具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力和較好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，無(wú)重大違規(guī)違法行為。

第二十一條  合作銀行相關(guān)職責(zé)：

（一）制定或完善與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金使用管理相關(guān)的內(nèi)控制度，防范管理風(fēng)險(xiǎn)。定期對(duì)貸款的執(zhí)行情況和資金的使用情況自查、自評(píng)，配合主管部門(mén)各項(xiàng)審計(jì)、監(jiān)督、績(jī)效評(píng)價(jià)工作。建立健全內(nèi)部激勵(lì)機(jī)制，加大對(duì)科技型企業(yè)的支持力度，簡(jiǎn)化貸款流程，提高貸款效率；

（二）嚴(yán)格執(zhí)行本辦法等有關(guān)規(guī)定，保證貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)準(zhǔn)確、信息完整；確保貸款企業(yè)全面準(zhǔn)確了解知識(shí)價(jià)值貸款政策，做好相關(guān)服務(wù)工作；

（三）將符合本辦法規(guī)定的科技型企業(yè)貸款項(xiàng)目按程序錄入知識(shí)價(jià)值貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償管理平臺(tái)，對(duì)錄入信息貸款項(xiàng)目的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性負(fù)責(zé)并提供承諾書(shū)，確保申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)牟涣假J款項(xiàng)目符合本辦法規(guī)定條件；

（四）負(fù)責(zé)貸款項(xiàng)目的管理，及時(shí)向?qū)嵤﹨^(qū)域、省級(jí)運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)書(shū)面報(bào)送不良貸款項(xiàng)目情況。按規(guī)定申請(qǐng)補(bǔ)償資金，上報(bào)已補(bǔ)償不良貸款項(xiàng)目清收情況，妥善保管申請(qǐng)資料以及原始票據(jù)單證以備查驗(yàn)；

（五）積極、盡責(zé)開(kāi)展已補(bǔ)償不良貸款項(xiàng)目的處置工作，收回的資金在扣除追償費(fèi)用后應(yīng)按照本辦法規(guī)定的補(bǔ)償比例返還風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金。

第六章  合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)

第二十二條  本辦法所稱(chēng)的合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)是指合法開(kāi)展科技擔(dān)保業(yè)務(wù)、自愿遵守本辦法規(guī)定的政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)。符合條件的省級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)向省科技廳申請(qǐng)備案，市州、縣市區(qū)兩級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)由實(shí)施區(qū)域向省科技廳推薦備案，省科技廳公示確定合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)名單。省科技廳與實(shí)施區(qū)域共同指導(dǎo)合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)開(kāi)展。合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)與省科技廳和實(shí)施區(qū)域簽訂合作協(xié)議。

合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)具備以下基本條件：

（一）在湖南省內(nèi)依法登記注冊(cè)，具有獨(dú)立法人資格；

（二）由政府及其授權(quán)機(jī)構(gòu)、國(guó)有企業(yè)出資并實(shí)際控制的政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)；

（三）具備融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證，可在湖南省內(nèi)開(kāi)展科技融資擔(dān)保業(yè)務(wù)；

（四）資產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)狀況良好，風(fēng)險(xiǎn)控制能力較強(qiáng)，并具備完善的法人治理機(jī)制，融資擔(dān)保責(zé)任余額應(yīng)符合監(jiān)管要求。

第二十三條  合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)相關(guān)職責(zé)：

（一）將符合本辦法規(guī)定的貸款項(xiàng)目按程序錄入知識(shí)價(jià)值貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償管理平臺(tái)，對(duì)錄入信息的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性負(fù)責(zé)，確保申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)馁J款項(xiàng)目符合本辦法規(guī)定條件；

（二）負(fù)責(zé)信用擔(dān)保貸款項(xiàng)目的管理，對(duì)已代償項(xiàng)目按規(guī)定申請(qǐng)補(bǔ)償資金，上報(bào)已補(bǔ)償貸款項(xiàng)目清收情況，妥善保管申請(qǐng)資料以及原始票據(jù)單證以備查驗(yàn)；

（三）積極、盡責(zé)開(kāi)展已補(bǔ)償貸款項(xiàng)目的處置工作，收回的資金在扣除追償費(fèi)用后應(yīng)按照本辦法規(guī)定的補(bǔ)償比例返還風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金。

第七章  貸款企業(yè)

第二十四條  本辦法所稱(chēng)的貸款企業(yè)，是指注冊(cè)地在湖南省內(nèi)并獲得知識(shí)價(jià)值貸款的企業(yè)庫(kù)內(nèi)企業(yè)。

第二十五條  本企業(yè)庫(kù)內(nèi)的其他科技型企業(yè)，是指至少具備下列條件之一的企業(yè)（具體入庫(kù)指標(biāo)界定及所需佐證材料見(jiàn)附件2）：

1. 擁有一項(xiàng)以上Ⅰ類(lèi)知識(shí)產(chǎn)權(quán)（包含進(jìn)入實(shí)質(zhì)審查階段的發(fā)明專(zhuān)利）或二項(xiàng)（含）以上Ⅱ類(lèi)知識(shí)產(chǎn)權(quán)；

2. 全職員工中有1名以上博士學(xué)歷（或者2名（含）以上碩士學(xué)歷），或1名以上副高級(jí)及以上職稱(chēng)的科技人員；

3. 研發(fā)費(fèi)用較上年維持正增長(zhǎng)且會(huì)計(jì)核算健全、實(shí)行查賬征收并且能夠準(zhǔn)確歸集；

4. 主導(dǎo)或參與制（修）訂過(guò)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)、國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)或地方標(biāo)準(zhǔn)。

其他科技型企業(yè)由各實(shí)施區(qū)域結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，在不低于本條規(guī)定入庫(kù)條件前提下推薦入庫(kù)，并提供相關(guān)佐證材料。

第二十六條  企業(yè)庫(kù)內(nèi)企業(yè)可自主選擇采用信用貸款、信用擔(dān)保貸款或兩者組合，貸款期限不超過(guò)3年。

國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)和國(guó)家科技型中小企業(yè)，納入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償范圍的信用貸款額度不超過(guò)1000萬(wàn)元，信用擔(dān)保貸款額度不超過(guò)3000萬(wàn)元，貸款總額不超過(guò)3000萬(wàn)元；其他科技型企業(yè)，納入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償范圍的信用貸款額度不超過(guò)300萬(wàn)元，信用擔(dān)保貸款額度不超過(guò)1000萬(wàn)元，貸款總額不超過(guò)1000萬(wàn)元。

超過(guò)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償限額的貸款不予風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，多家銀行放款的按錄入貸款信息時(shí)間順序計(jì)算。

第二十七條  貸款企業(yè)獲得的貸款必須用于本企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，不得用于轉(zhuǎn)貸、委托貸款、并購(gòu)貸款、國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策禁止和限制的項(xiàng)目以及參與民間借貸、投資資本市場(chǎng)和個(gè)人消費(fèi)等。合作銀行應(yīng)做好貸后管理，規(guī)范貸款企業(yè)資金用途，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)企業(yè)有上述不當(dāng)行為的，由合作銀行依照有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定收回貸款，不享受風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。一年期（含）以?xún)?nèi)貸款到期后，符合銀行風(fēng)控條件的企業(yè)可以向合作銀行申請(qǐng)無(wú)還本續(xù)貸，同步納入知識(shí)價(jià)值貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償范疇，無(wú)還本續(xù)貸最長(zhǎng)不超過(guò)兩年。  

第二十八條  獲得貸款的企業(yè)應(yīng)當(dāng)按合同還本付息，配合合作銀行開(kāi)展貸后檢查，及時(shí)報(bào)告重大事項(xiàng)變更情況，嚴(yán)格遵守信用，主動(dòng)披露風(fēng)險(xiǎn)，其貸款合同履約情況納入企業(yè)科研誠(chéng)信記錄及其主要高管人員個(gè)人征信記錄。

第八章  信用貸款

第二十九條  本辦法所稱(chēng)的信用貸款，是指合作銀行以科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值評(píng)分結(jié)果為重要參考，向企業(yè)庫(kù)內(nèi)企業(yè)發(fā)放的為期三年（含）以?xún)?nèi)的無(wú)需不動(dòng)產(chǎn)、準(zhǔn)貨幣等資產(chǎn)抵押或第三方擔(dān)保的貸款（借款人的法定代表人、股東或?qū)嵖厝思捌渑渑歼B帶擔(dān)保責(zé)任不視為第三方擔(dān)保）。合作銀行應(yīng)主動(dòng)落實(shí)減費(fèi)讓利政策要求，貸款利率在放款日最近一期公布的相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“LPR”）基礎(chǔ)上，加點(diǎn)幅度不超過(guò)140個(gè)基點(diǎn)。

第三十條  省級(jí)和實(shí)施區(qū)域原則上按照不超過(guò)貸款本金損失的70%給予合作銀行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金與實(shí)施區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金按照同比例進(jìn)行補(bǔ)償。

第三十一條  根據(jù)各合作銀行、實(shí)施區(qū)域知識(shí)價(jià)值信用貸款業(yè)務(wù)不良率（按知識(shí)價(jià)值貸款的不良貸款余額除以在貸余額計(jì)算，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金不沖抵不良貸款余額，以下簡(jiǎn)稱(chēng)“業(yè)務(wù)不良率”）情況，分類(lèi)建立機(jī)構(gòu)熔斷、區(qū)域熔斷機(jī)制。發(fā)生知識(shí)價(jià)值貸款業(yè)務(wù)熔斷后，對(duì)于已經(jīng)受理的業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金繼續(xù)履行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償責(zé)任。當(dāng)業(yè)務(wù)不良率壓降至熔斷線以下時(shí)，可以申請(qǐng)恢復(fù)新增業(yè)務(wù)。

（一）機(jī)構(gòu)熔斷。若合作銀行省級(jí)機(jī)構(gòu)（含城商行總行、省聯(lián)社，下同）全省知識(shí)價(jià)值貸款業(yè)務(wù)不良率達(dá)到3%，省級(jí)運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)向其發(fā)送風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示，由合作銀行省級(jí)機(jī)構(gòu)在10個(gè)工作日內(nèi)出具風(fēng)險(xiǎn)情況說(shuō)明報(bào)告；若合作銀行全省業(yè)務(wù)不良率達(dá)到5%以上（含），暫停該合作銀行所有分支機(jī)構(gòu)的新增業(yè)務(wù)（續(xù)貸業(yè)務(wù)除外）。合作銀行業(yè)務(wù)不良率下降至5%以下的，可以向省級(jí)運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)、實(shí)施區(qū)域申請(qǐng)恢復(fù)新增業(yè)務(wù)。

（二）區(qū)域熔斷。若實(shí)施區(qū)域業(yè)務(wù)不良率達(dá)到10%（含），由省級(jí)運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)向?qū)嵤﹨^(qū)域發(fā)送風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示（特殊情況實(shí)施區(qū)域可申請(qǐng)下調(diào)業(yè)務(wù)不良率），實(shí)施區(qū)域應(yīng)出具風(fēng)險(xiǎn)說(shuō)明報(bào)告，并于6個(gè)月內(nèi)采取措施壓降業(yè)務(wù)不良率，若6個(gè)月后業(yè)務(wù)不良率仍超過(guò)10%（含）的，由省級(jí)運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)實(shí)施區(qū)域熔斷，實(shí)施區(qū)域不得新增貸款（續(xù)貸業(yè)務(wù)除外）。對(duì)于追加風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金或業(yè)務(wù)不良率下降至10%以下的，可以向省級(jí)運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)申請(qǐng)恢復(fù)新增業(yè)務(wù)。

第三十二條  信用貸款程序如下：

（一）入庫(kù)企業(yè)向合作銀行分支機(jī)構(gòu)提交貸款申請(qǐng)，合作銀行按照內(nèi)部風(fēng)控程序自主開(kāi)展貸前審核，參考入庫(kù)企業(yè)的知識(shí)價(jià)值評(píng)價(jià)結(jié)果，與符合條件的企業(yè)簽訂貸款合同。政府部門(mén)、運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)除確定入庫(kù)企業(yè)名單外，不以任何形式參與貸款授信事項(xiàng)的審核；

（二）合作銀行向庫(kù)內(nèi)企業(yè)發(fā)放貸款，并于發(fā)放貸款后30個(gè)工作日內(nèi)在知識(shí)價(jià)值貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償管理平臺(tái)錄入貸款信息（見(jiàn)附件3第一條）。未按規(guī)定錄入信息的貸款項(xiàng)目原則上不納入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償范圍。

第三十三條  信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償程序：

（一）銀行申報(bào)。貸款逾期后，合作銀行應(yīng)積極與企業(yè)協(xié)商貸款還款方案，采取多種形式為企業(yè)生存和發(fā)展提供便利條件。逾期超過(guò)90天仍未全額收回的，由合作銀行分支機(jī)構(gòu)發(fā)起補(bǔ)償申請(qǐng)，并將申請(qǐng)資料（見(jiàn)附件3第二條）報(bào)實(shí)施區(qū)域?qū)徍恕Ｓ馄谥掌?2個(gè)月內(nèi)合作銀行未提出風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請(qǐng)的貸款項(xiàng)目，不再納入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償范圍。

（二）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償實(shí)施。實(shí)施區(qū)域主管部門(mén)對(duì)合作銀行分支機(jī)構(gòu)申報(bào)材料完整性、是否符合本辦法規(guī)定進(jìn)行審核，資料齊備的應(yīng)在45個(gè)工作日內(nèi)出具申請(qǐng)函（見(jiàn)附件4）及合作銀行申報(bào)材料函告省級(jí)運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)，材料不符的需書(shū)面反饋合作銀行。省級(jí)運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)收到材料后，需在30個(gè)工作日內(nèi)完成復(fù)核工作并經(jīng)相關(guān)程序?qū)彾ǎ瑢彾ê?0個(gè)工作日內(nèi)向?qū)嵤﹨^(qū)域主管部門(mén)出具省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償意見(jiàn)。實(shí)施區(qū)域主管部門(mén)在收到同意實(shí)施省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)囊庖?jiàn)后，應(yīng)及時(shí)將本級(jí)應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金劃撥至合作銀行指定賬號(hào)或辦理相關(guān)經(jīng)費(fèi)撥付手續(xù)，并將資金劃撥憑證或經(jīng)費(fèi)撥付手續(xù)相關(guān)材料寄送省級(jí)運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)。省級(jí)運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)在收到材料后10個(gè)工作日內(nèi)將省級(jí)應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金劃撥至合作銀行指定賬號(hào)或辦理相關(guān)經(jīng)費(fèi)撥付手續(xù)。

（三）銀行追償。合作銀行收到風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金后，應(yīng)積極開(kāi)展已補(bǔ)償貸款項(xiàng)目的追償工作，每半年書(shū)面報(bào)告追償工作情況，原則上于6個(gè)月內(nèi)向?qū)嵤﹨^(qū)域和省級(jí)運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)提交訴訟判決書(shū)、仲裁裁決書(shū)或其他有權(quán)機(jī)關(guān)出具的相關(guān)文書(shū)。如合作銀行收到追償所得，應(yīng)在收到之日起45個(gè)工作日內(nèi)，將扣除追償費(fèi)用后的剩余部分按原約定的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例返還，政府所得部分繼續(xù)用于補(bǔ)充風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金。

第九章  信用擔(dān)保貸款

第三十四條  本辦法所稱(chēng)的信用擔(dān)保貸款，是指合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)為企業(yè)庫(kù)內(nèi)企業(yè)提供無(wú)抵（質(zhì)）押反擔(dān)保要求的信用擔(dān)保服務(wù)，通過(guò)銀行發(fā)放的貸款。

第三十五條  信用擔(dān)保貸款利率在LPR基礎(chǔ)上加點(diǎn)幅度不超過(guò)90個(gè)基點(diǎn)，擔(dān)保費(fèi)率原則上不超過(guò)0.5%/年，單筆期限不超過(guò)3年。

第三十六條  銀行按不低于貸款金額的30%、合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)不高于貸款金額的70%分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)分擔(dān)部分，除納入再擔(dān)保備案按既定比例分險(xiǎn)外，根據(jù)《關(guān)于實(shí)施支持科技創(chuàng)新專(zhuān)項(xiàng)擔(dān)保計(jì)劃的通知》（財(cái)金〔2024〕60號(hào)）、《關(guān)于實(shí)施科技創(chuàng)新?lián)Ｓ?jì)劃的通知》（國(guó)融擔(dān)函〔2024〕184號(hào)）對(duì)不同類(lèi)型企業(yè)設(shè)置差異化風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例的精神，省級(jí)和實(shí)施區(qū)域分別按照不超過(guò)逾期未清償本金余額的5%給予合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償比例可根據(jù)國(guó)家、省相關(guān)政策相應(yīng)調(diào)整。

對(duì)科技型企業(yè)中的專(zhuān)精特新“小巨人”、專(zhuān)精特新中小企業(yè)、承擔(dān)國(guó)家科技項(xiàng)目的中小企業(yè)，省級(jí)和實(shí)施區(qū)域不予風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償；對(duì)高新技術(shù)企業(yè)、國(guó)家依托“創(chuàng)新積分制”篩選出的科技型中小企業(yè)，省級(jí)和實(shí)施區(qū)域分別按照逾期未清償本金余額的2%給予合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償；對(duì)科技型中小企業(yè)和本辦法規(guī)定的其他科技型企業(yè)，省級(jí)和實(shí)施區(qū)域分別按照逾期未清償本金余額的5%給予合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。企業(yè)有多重資質(zhì)的，按照《關(guān)于實(shí)施支持科技創(chuàng)新專(zhuān)項(xiàng)擔(dān)保計(jì)劃的通知》（財(cái)金〔2024〕60號(hào)）、《關(guān)于實(shí)施科技創(chuàng)新?lián)Ｓ?jì)劃的通知》（國(guó)融擔(dān)函〔2024〕184號(hào)）規(guī)定最高風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例對(duì)應(yīng)的企業(yè)類(lèi)型，確定省級(jí)和實(shí)施區(qū)域承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償比例。

若單個(gè)實(shí)施區(qū)域信用擔(dān)保貸款代償余額（風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金不沖抵信用擔(dān)保貸款代償金額）超過(guò)該實(shí)施區(qū)域信用擔(dān)保貸款擔(dān)保余額的10%（含）后，暫停該實(shí)施區(qū)域合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償業(yè)務(wù)。待前述比例降至10%以?xún)?nèi)，恢復(fù)辦理風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償業(yè)務(wù)。

第三十七條  信用擔(dān)保貸款程序如下：

（一）符合條件的科技型企業(yè)向銀行及合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，銀行參考入庫(kù)企業(yè)的知識(shí)價(jià)值評(píng)價(jià)結(jié)果按規(guī)定發(fā)放貸款；

（二）合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)于發(fā)放貸款后45個(gè)工作日內(nèi)在知識(shí)價(jià)值貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償管理平臺(tái)錄入貸款信息（見(jiàn)附件3第三條）。未按規(guī)定錄入信息的貸款項(xiàng)目原則上不納入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償范圍。

第三十八條  信用擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償程序：

（一）擔(dān)保機(jī)構(gòu)申報(bào)。信用擔(dān)保貸款發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)完成代償后，由合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)起補(bǔ)償申請(qǐng)，并將申請(qǐng)資料報(bào)實(shí)施區(qū)域和省級(jí)運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)審核（見(jiàn)附件3第四條），原則上每年可申請(qǐng)兩次；

（二）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償實(shí)施。實(shí)施區(qū)域主管部門(mén)、省級(jí)運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)分別對(duì)合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)申報(bào)材料完整性、以及是否符合本辦法規(guī)定進(jìn)行審核，資料齊備的應(yīng)在45個(gè)工作日內(nèi)經(jīng)相關(guān)程序?qū)彾ú⒊鼍擢?dú)立的審核意見(jiàn)，反饋給合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)，同意實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)模瑧?yīng)在出具審核意見(jiàn)后10個(gè)工作日內(nèi)將各自應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金劃撥至合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)指定賬號(hào)或辦理相關(guān)經(jīng)費(fèi)撥付手續(xù)。

（三）擔(dān)保機(jī)構(gòu)追償。合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)收到風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金后，應(yīng)積極開(kāi)展已補(bǔ)償貸款項(xiàng)目的追償工作，每半年書(shū)面報(bào)告追償工作情況。如合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)收到追償所得，應(yīng)在收到之日起45個(gè)工作日內(nèi)，將扣除追償費(fèi)用后的剩余部分按原約定的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例返還，政府所得部分繼續(xù)用于補(bǔ)充風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金。

第十章  監(jiān)督管理

第三十九條  對(duì)同一企業(yè)的同一筆貸款，合作銀行如已獲得其他類(lèi)別的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，不得再次申請(qǐng)本辦法規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償；合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請(qǐng)本辦法規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，除疊加省財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償外不得重復(fù)申請(qǐng)其他類(lèi)別省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，嚴(yán)禁政策套利。一經(jīng)查實(shí)，收回風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，取消合作資格。

第四十條  合作銀行、合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)以及實(shí)施知識(shí)價(jià)值貸款工作的相關(guān)部門(mén)應(yīng)建立盡職合規(guī)免責(zé)制度，并按規(guī)定向相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。對(duì)于已履職盡責(zé)的，合作銀行、合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)及相關(guān)部門(mén)可按照盡職合規(guī)免責(zé)有關(guān)規(guī)定免除相關(guān)工作人員全部或部分責(zé)任。

第四十一條  省科技廳每年組織省級(jí)運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)對(duì)合作銀行、合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)上年度總體運(yùn)作情況進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，對(duì)綜合評(píng)價(jià)結(jié)果較好的合作銀行、合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)，省科技廳可采取通報(bào)表?yè)P(yáng)、支持該機(jī)構(gòu)參與更多科技型企業(yè)投融資對(duì)接活動(dòng)等措施給予激勵(lì)；對(duì)綜合評(píng)價(jià)結(jié)果較差的合作銀行、合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)，省科技廳可采取降低對(duì)該機(jī)構(gòu)補(bǔ)償比例等措施，直至取消其合作資格。

第四十二條  對(duì)于因工作失職、失誤導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金遭受損失的實(shí)施區(qū)域、合作銀行、合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)，省科技廳將取消其下一年度參與知識(shí)價(jià)值貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償相關(guān)合作。對(duì)于騙取、套取風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金的行為，一經(jīng)查實(shí)，省科技廳將收回已安排的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，并按照《財(cái)政違法行為處罰處分條例》（國(guó)務(wù)院令第427號(hào)）的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理，情節(jié)嚴(yán)重的，移交司法機(jī)關(guān)處理。

第十一章  附  則

第四十三條  風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償不改變合作銀行、合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)與借款人的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，借款人仍按貸款合同和擔(dān)保法律文件約定承擔(dān)全部責(zé)任。

第四十四條  本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施，有效期5年。在本辦法到期后尚未到期的存量貸款，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金繼續(xù)履行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償責(zé)任。2025年4月12日至本辦法實(shí)施之日期間受理的知識(shí)價(jià)值信用貸款，其風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償按《湖南省科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償改革實(shí)施辦法》（湘科發(fā)〔2022〕49號(hào)）規(guī)定執(zhí)行。

第四十五條  本辦法由省科技廳負(fù)責(zé)解釋。